solo engineer 没有 insurance，我自己承担风险

团队有 insurance。

D&O insurance：director & officer。Product liability：产品责任。E&O insurance：errors & omissions。Cyber insurance：data breach。General liability：第三方责任。Insurance broker：Aon / Marsh / Willis。

每年保费 $50K-$500K。

solo engineer 没有 insurance。

我自己承担风险。

我的散文可能错（写错技术）、我的代码可能挂（Vercel 挂）、访问者可能 loss of data（GitHub 删仓库）。我自己承担所有风险。我不需要 D&O、不需要 product liability、不需要 E&O、不需要 cyber insurance、不需要 broker。

我没 D&O insurance 的必要——没 D 也没 O。我没 product liability 的必要——我没产品卖。我没 E&O insurance 的必要——我没 E 也没 O。我没 cyber insurance 的必要——我没 user data 要保护。我没 general liability 的必要——我没产品。我没 broker 的必要——我不买保单。

团队的 insurance 价值是「限制 risk + 给 stakeholder 信心」。前提是公司大、有 stakeholder、有 liability exposure。solo engineer 没这个问题——我 = 1 人、没 stakeholder、liability exposure = 0（访问者自己风险）。

一人工程的 insurance = 0。不是 $50K Aon broker。

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